Банки будут проверять клиентов по-новому. Что надо об этом знать

14.09.2017 21:01

Банки обязали осуществлять финансовый мониторинг по европейским стандартам. Теперь их клиентам придется доказывать легальность доходов, что в украинских реалиях сделать очень непросто. С сентября начало действовать постановление НБУ №42 от 25 мая 2017 года, предусматривающее изменения в положение об осуществлении банками финансового мониторинга.

Казалось бы, очередное техническое постановление, но оно в корне меняет подходы банков к проверке и изучению клиентов.

Итак, как это скажется на работе банков, и что ждет их клиентов?

Что меняется

Отныне банки обязаны, кроме первичной процедуры идентификации, проверки паспорта и идентификационного кода, к которым мы все уже привыкли, требовать также документальное подтверждение источников происхождения средств клиентов.

Например, это могут быть документы о получении наследства, продажа имущества, справка о доходах или заработной плате и что-нибудь другое, что подтверждает легальность ваших денег.

Этого требует более риск-ориентированный подход, который предусматривает соответствующую проверку не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке.

Это все необходимо, чтобы не допустить операций, не соответствующих виду деятельности клиента или же не соответствующих его размеру легальных доходов.

Представьте классическую ситуацию, когда в банк обращается лицо, желающее купить дорогое авто или квартиру стоимостью в несколько сотен тысяч гривень, если не миллионов. Или просто передать, скажем, 200 тыс. грн. В то же время, единственный источник его доходов — это официальная зарплата размером 8 тыс. грн.

По новым правилам, если такой клиент не сможет предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение его состояния, банк не имеет права допустить соответствующую операцию. Ведь понятно происхождение этих средств.

В противном случае, это будет означать, что банк соглашается с тем, что такой клиент не ел, не пил, не платил коммунальные услуги, одним словом, нормально жил последние два года. А как вы знаете, в Украине запрещено наличная продажа чего-либо, что стоит более 50 тыс. грн.

Так, если раньше клиент выбирал банк, изучая его продукты, финансовые показатели и деловую репутацию владельцев, то теперь и банк будет интересоваться легальностью состояния клиента. И решать, может ли он его обслуживать или нет.

Нужны ли такие новации

Новые правила иногда вызывают раздражение у клиентов и вызывают дискомфорт у работников банков. Для последних неприятно выпытывать у каждого, за счет чего он живет и может ли он доказать, что планируемая им сделка соответствует уровню его доходов.

Чтобы максимально смягчить ситуацию и не допустить конфликтов с клиентами, банки уже проводят для своих менеджеров соответствующие тренинги, где учат, как объяснять людям, почему они задают им такие неудобные вопросы.

Важно также, чтобы банки в борьбе за клиента не прибегали к нечестной конкуренции, позволяя себе проверять их менее придирчиво. Новые правила одинаково действуют для всех.

В общем, это нормальная мировая практика. Если мы хотим, чтобы Украину считали цивилизованной и серьезно воспринимали на международном уровне, необходимо синхронизировать украинское правовое поле с европейскими и мировыми стандартами.

Конечно, к этому нужно адаптироваться. И, возможно, понадобится больше времени, чем планировалось, чтобы банки и их клиенты начали нормально воспринимать новые жесткие требования НБУ, однако это неизбежно.

Иначе нам не преодолеть такие позорные явления как отмывание денег, коррупцию, финансирование терроризма и другие рискованные финансовые операции.

Все уже привыкли к пристальным проверкам финансового состояния при получении кредита. Или, когда это касается безопасности граждан, например, в аэропортах. И запрос источников происхождения средств не исключение, а правило, принятое во всех цивилизованных странах мира.

Источник

Источник

Рекомендуем

«Итальянский стиль в интерьере: простота и гедонизм»
Говоря про итальянский стиль в интерьере, люди, порой, представляют себе полные противоположности. Первая – это интерьеры в стиле барокко, пышные, театральные, душные, не знающие меры в украшениях. Вторая – по-тоскански уютные, простые дома, в которых осталось много элементов крестьянского быта.
15.12.2015 23:15
Все профессии важны, но нужны ли?
Труд сделал из обезьяны человека - эту аксиому мы знаем с детства. Сложно сказать, действительно ли это повлияло на чудесное превращение примата в homo sapiens, или мы все-таки появились иным путем, но то, что работа является важной составляющей жизнедеятельности человека - это факт.
26.01.2013 17:55
Собеседование прошло: что делать?
Вы прошли собеседование и поначалу вам кажется, что можно вздохнуть спокойно. Но результаты обычно говорят не сразу, а томительное ожидание приносит только лишний стресс.
05.09.2012 7:15