Вклады под высокий процент
Давайте поговорим о том, насколько опасными являются вклады под высокий процент. Главное правило вложений говорит нам о том, что риски возрастают с увеличением уровня доходности. Чаще всего именно так оно и есть, с этим трудно поспорить. Но давайте рассмотрим, действует ли этот закон на банковские депозиты. Насколько же опасными являются высокие ставки по вкладам и являются ли низкие ставки гарантией надёжности конкретного банка?
Для начала стоит немного углубиться в элементарную экономическую теорию. В любой стране в тот или иной период, принимая во внимание показатели спроса и предложения, складывается средняя «цена» на деньги, по которой большинство банковских учреждений и привлекают вклады. Но некоторые банки могут предложить цену, которая значительным образом колеблется от средней, в большую или меньшую сторону. Что же это означает?
Зачастую можно столкнуться с подобным ответом: низкие ставки гарантируют максимальную надёжность банковских учреждений, тогда как высокие проценты по депозитам характеризуют безденежное положение банка, у него просто не хватает собственных средств для нормальной деятельности. Так ли всё на самом деле?
Каждый банк имеет пассивы - источники происхождения средств и активы – формы их размещения. К примеру, привлечение вклада – это пассив банка, а выдача кредита – это актив. Доход банка представляет собой разницу между стоимостью привлечённых и выданных средств. И зависит эта разница как раз от ключевых факторов: цен привлечения и размещения. Причём ставка по кредитам обычно имеет больший разброс, чем проценты по депозитам.
|